Toda a gente sabe que é fundamental poupar.

O que muitos não sabem é como, quanto e onde poupar. Neste sentido, a Carteira elaborou um conjunto de conselhos que o ajudam a construir um pé-de-meia sólido e à medida das suas necessidades. Siga-os e da próxima vez que a crise apertar, esteja preparado para a enfrentar de sorriso nos lábios e dinheiro no bolso.

1 – Automatize a sua poupança

Só há uma razão para os aforradores não investirem em acções: de vez em quanto, as bolsas caem a pique (como agora). Porém, também é certo que, a seguir a uma queda vem uma subida e que, no longo prazo, as acções ganham.

Se os mercados flutuam, mas acabam por ganhar, então uma estratégia que programe uma aplicação mensal só poderá render no longo prazo.

Porque funciona esta estratégia?

As compras efectuadas durante as “bolhas” especulativas (que acabam por rebentar) são compensadas pelas aquisições quando os mercados estão no fundo.

No longo prazo, em média, as compras foram a um preço justo. É preciso alguma força de vontade para não se desviar da estratégia.

Alguns bancos, como o Millennium bcp, o Banco Espírito Santo e o Banco BPI, dão uma ajuda: é possível automatizar as subscrições mensais de fundos com reforços mínimos a partir de 25 euros. Contudo, se tiver força de vontade, não precisa de fazer um plano automático; basta que pague primeiro a si sempre que receber o vencimento.

2 – Se não está a poupar 10 por cento do salário, então está a poupar pouco (mesmo em tempos de crise)

É muito simples de entender porque é que, quanto mais cedo começar a poupar, mais fácil será viver uma reforma tranquila: é que 1 euro poupado aos 20 anos consegue juntar tanto como 10 euros poupados aos 40 anos quando chegar à reforma. É o poder da capitalização, que deve usar a seu favor.

Poupar um mínimo de 10 por cento do vencimento é recomendado, mas, quanto mais velho for o investidor, mais deverá amealhar, a não ser que já tenha um pé-de-meia substancial.

3 – Tem medo de perder dinheiro?

Se é completamente avesso ao risco, só tem uma alternativa: comprar certificados de aforro.

A par das obrigações e dos bilhetes do tesouro, os certificados são garantidos pelo Estado português.

Se não acredita que ele vai à falência, então este produto é das poucas coisas garantidas na vida (a par dos impostos e da morte, como disse Benjamin Franklin). Com as alterações introduzidas no início de Março, a taxa de juro dos certificados de aforro vai andar ligeiramente abaixo da Euribor a 3 meses, mais um prémio de permanência, a partir do segundo ano, que pode chegar aos 2,5 por cento no décimo ano, o último possível.

Se a Euribor ficasse congelada no nível actual durante 1 década (o que não vai acontecer de certeza), então poderia ter uma rendibilidade anual líquida de impostos de 2,4 por cento. Não é muito, mas sempre seria um ganho superior à inflação.

O preço de paz de espírito é um rendimento baixo.

4 – Quem disse que o mealheiro é para crianças?

Há métodos pouco sofisticados que podem ajudá-lo a atingir simples objectivos.

O mealheiro é um deles: se precisa de poupar um milhar de euros para as férias ou para as prendas de Natal, adquira já o seu. Imagine um mealheiro cilíndrico com um volume de 1,5 litros (20 centímetros de altura por 10 de diâmetro). Se o encher exclusivamente de moedas de 50 cêntimos, 1 e 2 euros, então, quando o abrir, terá qualquer coisa como 1000 euros.

Se tiver pouco mais de 1 ano, guarde 2,5 euros por dia, pelo menos, para chegar aos 1000 euros.

Pode ser uma grande ajuda, não?

São conhecidos pelos bons investimentos que fazem e por isso idolatrados pela comunidade mundial de investidores. Em poucas mas sábias palavras, Warren Buffet e companhia explicaram à revista Kiplinger como se deve investir no presente. Eis as principais ideias dos gurus.

Warren Buffett, presidente da Berkshire Hathaway
Não tenho a menor ideia sobre o que se vai passar no mercado accionista amanhã, na próxima semana, mês ou ano. Mas num período de 10 anos, acho que é melhor investir num grupo de acções que em Títulos do tesouro norte-americano.

No combate à actual crise foram tomadas medidas que lançaram sementes de inflação no futuro. Não digo em 6 meses ou 1 ano, mas daqui a 10 anos, o dólar vai comprar muito menos do que compra agora.

Robert L. Rodrigues, CEO da First Pacific Advisors
Não sigam a manada.

Estar rodeado por pessoas que fazem o mesmo, dá uma sensação falsa de protecção.

Hoje, ser um investidor solitário significa deter títulos de dívida de curto-prazo e com elevado rating. E, se o governo norte-americano continuar a estragar o balanço da nação, deve-se equacionar investir 20 a 40 por cento dos activos fora dos EUA.

Jeremy Grantham, Estratego chefe da sociedade gestora Grantham, Mayo, Van Otterloo
O recente rali dos preços nos activos de risco foi muito especulativo.

Lamento a quem não entrou no mercado em Março, mas perseguir agora os ganhos pode significar capitalizar os estragos. Estamos no príncipio de um período de 7 anos de retornos baixos. Só se deve investir em empresas de grande capitalização com avaliações atractivas.

Bill Gross, co-chefe de investimentos na sociedade gestora Pacific Investment Management
Actualmente, ganha-se tanto aplicando o dinheiro debaixo do colchão que numa conta a prazo no banco. Apesar de tudo, é mais segurio ter o dinheiro no banco, mas a economia e a inflação poderão vir a fazer estragos.

Deve-se considerar investir de forma diversificada fora dos EUA. O dólar é uma moeda fraca, e a sua desvalorização face a outras moedas vai piorar o nosso nível de vida.

A melhor relação entre risco e retorno está na Àsia e no Brasil.

Martin J. Whitman, co-chefe de investimentos da sociedade gestora Third Avenue Management
Façam como nós. Procurem empresas bem financiadas, que não dependam constantemente dos mercados obrigacionistas ou accionistas para se refinanciarem, bem geridas e com boas perspectivas de crescimento e comprem-nas.

Jim Rogers, presidente da Rogers Holdings
A diversificação foi algo que os corretores inventaram para não serem processados. Não presta. Só são necessárias 4 ou 5 boas ideias de investimento na vida e evitar alguns erros para ficar rico. E uma das melhores maneiras para evitar erros é investir apenas no que se conhece.

Se assim for, quando acontecer algo importante para as áreas de negócio que se dominam, sabe-se bem quando se deve comprar ou vender uma acção.

Muito melhor que os analistas de Wall Street.